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南京銀行2024半年報分析：資產(chǎn)質(zhì)量提升 平滑利潤的空間在收窄

2024/8/1 15:39:39      挖貝網(wǎng) 李矛

昨日，南京銀行（601009）發(fā)布上市銀行首份半年報，實(shí)現營(yíng)業(yè)收入262.16億元，同比上升7.87%。實(shí)現歸屬于母公司股東的凈利潤115.94億元，同比上升8.51%。

在凈息差下滑行業(yè)趨勢未能得到扭轉的背景下，南京銀行交出這份“成績(jì)單”應該算是非常不錯。半年報出爐后首個(gè)交易日，南京銀行股價(jià)以0.89%漲幅高開(kāi)，盤(pán)中最高漲幅達到2.18%，收盤(pán)漲幅為0.5%，當天銀行指數漲幅為0.42%。

拋開(kāi)股價(jià)漲幅不談，南京銀行上半年經(jīng)營(yíng)到底怎么樣？

南京銀行資產(chǎn)質(zhì)量逐步提升

評價(jià)資產(chǎn)質(zhì)量，大家最喜歡用不良率作為評價(jià)指標。上半年，南京銀行貸款不良率僅為0.83%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，為近年來(lái)的最低值。南京銀行對此表示，資產(chǎn)質(zhì)量健康優(yōu)化。

評價(jià)銀行資產(chǎn)質(zhì)量還有一個(gè)更重要的指標是關(guān)注類(lèi)貸款占比，南京銀行該指標上半年表現同樣出色，關(guān)注類(lèi)占比僅為1.07%，去年末為1.17%。

上述兩個(gè)指標已經(jīng)優(yōu)于招商銀行。招商去年該兩個(gè)指標分別為0.95%和1.1%。

不過(guò)，潛在不良方面，南京銀行有隱憂(yōu)，逾期貸款金額與貸款不良余額之間差值在擴大。2024年6月30日，逾期貸款金額為151億元，不良余額為101億元，差值約為50億元，而今年初該差值約為45億元。一旦逾期天數超過(guò)60天，這些逾期就將計入不良，并計提貸款損失準備，從而影響公司利潤。

營(yíng)收增長(cháng)，需要仔細甄別

南京銀行上半年營(yíng)收增長(cháng)的動(dòng)力主要來(lái)自非利息收入。

半年報顯示，南京銀行上半年利息凈收入128.11億元，同比下降5.97%。非利息凈收入134.05億元，同比增加27.25億元，同比上升25.51%，在營(yíng)業(yè)收入中占比51.13%，同比上升7.19個(gè)百分點(diǎn)。

非利息凈收入增加的27億元來(lái)自哪里？半年報相關(guān)項目顯示，主要來(lái)自公允價(jià)值變動(dòng)收益中的交易性金融資產(chǎn)，增加了35.61億元。如果剔除該項目，南京銀行上半年非利息凈收入同樣是減少的。

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長(cháng)期投資者可能就會(huì )關(guān)注，該項目未來(lái)會(huì )帶來(lái)持續增長(cháng)嗎？南京銀行2023年年報顯示，該項目去年減少35.97%。

平滑利潤的空間在收窄

銀行通過(guò)撥備平滑利潤，已經(jīng)全行業(yè)共識。南京銀行上半年凈利潤增長(cháng)就是通過(guò)釋放過(guò)去撥備實(shí)現的。

首先，南京銀行上半年撥備覆蓋率345.02%，較上年末下降15.56個(gè)百分點(diǎn)。從金額上看，截止到6月30日，南京銀行貸款損失準備347億元，年初該數值為356億元，減少9億元。貸款增加，不良撥備減少，導致?lián)軅渎氏陆怠?/p>

具體怎么實(shí)現的呢？釋放過(guò)去的“藏”在各個(gè)科目的撥備。根據信用減值損失表顯示，從債權投資釋放7.37億元。

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另外，南京銀行還實(shí)行了少計提多核銷(xiāo)，上半年計提53.6億元，核銷(xiāo)70億元。從而導致貸款損失準備下降，上半年底為347億元，年初為356億元，減少9億元左右。資產(chǎn)減值準備方面，6月底為413億元，上年末為426億元。

貸款損失準備和資產(chǎn)減值準備雙雙減少，未來(lái)平滑利潤的空間就在收窄。