銀行業(yè)金融機構的董事、高管將面臨更為嚴格的任職資格監管。

　　7月22日，一位知情人士透露，銀監會(huì )近日起草的《銀行業(yè)金融機構董事(理事)和高級管理人員任職資格監管辦法(征求意見(jiàn)稿)》的最新修訂稿(下稱(chēng)“征求意見(jiàn)稿”)，目前正在一定范圍內征求意見(jiàn)和建議，以期進(jìn)一步完善監管辦法。

　　值得注意的是，銀監會(huì )參考國際經(jīng)驗，從利益沖突角度，在董事、高管的適當人選方面，設置了財務(wù)狀況和獨立性要求的禁止性規定。比如說(shuō)，對擬任董事、高管在銀行金融機構的持股比例，及其所同時(shí)任職的股東單位在銀行金融機構的貸款額度做出具體的限定。

　　其中，規定存在“本人及其近親屬合并持有該金融機構5%以上股份，且從該金融機構獲得的貸款總額明顯超過(guò)其持有的該金融機構股權凈值”；以及“本人或其配偶在持有該金融機構5%以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機構獲得的貸款總額明顯超過(guò)其持有的該金融機構股權凈值”情況的，不應出任該金融機構的董事或高管。

　　加強股權董事的獨立性

    此番征求意見(jiàn)稿的第八條給出了金融機構擬任、現任董事(理事)和高級管理人員的任職資格基本條件，其中第四項、第五項分別為個(gè)人及家庭財務(wù)穩??；具有擔任金融機構董事(理事)、高級管理人員職務(wù)所需的獨立性。

　　這些條款的細化程度，令一些接觸過(guò)的商業(yè)銀行人士和監管官員印象深刻。首先是“截至申請任職資格時(shí)，本人或其配偶仍有數額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機構的逾期貸款”。

　　禁止性規定的第二款和第三款分別為：“本人及其近親屬合并持有該金融機構5%以上股份，且從該金融機構獲得的貸款總額明顯超過(guò)其持有的該金融機構股權凈值”；“本人或其配偶在持有該金融機構5%以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機構獲得的貸款總額明顯超過(guò)其持有的該金融機構股權凈值”。

　　值得注意的是，擬任或現任董事、高管持有金融機構股份比例超過(guò)5%，并非不可能。如依據《村鎮銀行管理暫行規定》，在村鎮銀行的股權設置中，單一自然人持股比例、單一其他非銀行企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例的上限是10％。

　　針對獨立董事的禁止性規定同樣嚴格。征求意見(jiàn)稿指出，金融機構擬任、現任獨立董事的禁止性規定包括：“本人及其近親屬合并持有該金融機構1%以上股份或股權；本人或其近親屬在持有該金融機構1%以上股份或股權的股東單位任職；本人或其近親屬在該金融機構、該金融機構控股或者實(shí)際控制的機構任職；本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構貸款的機構任職”等等。

　　一位銀行監管人士認為，上述條款的制定，反映了監管層加強股權董事獨立性的目的。

　　在2007年的一次內部會(huì )議上，銀監會(huì )高層指出，不僅要通過(guò)加強制度建設和對履職情況進(jìn)行后評價(jià)來(lái)提高獨立董事的獨立性，還要進(jìn)一步加強股權董事的獨立性，股權董事的獨立性要求他們必須把銀行的長(cháng)期利益放在股東的短期利益之前。

　　“不能寄希望于參股銀行來(lái)獲得貸款。”一位銀監會(huì )系統官員援引上述高層的觀(guān)點(diǎn)稱(chēng)，如果貸款超過(guò)股本凈額，銀行股東就變身為銀行的債務(wù)人。

　　細化任職資格條件

    這份新近出爐的征求意見(jiàn)稿分為八章、共60條，分別為總則、任職資格條件、任職資格審查與核準、任職資格終止和其他監管措施、金融機構的日常管理責任、監管機構的日常監督、法律責任和附則。

　　據有關(guān)人士介紹，銀監會(huì )針對銀行業(yè)金融機構的董事、高管任職資格制定監管辦法已經(jīng)醞釀多年。此前，相關(guān)的管理辦法系由2000年中國人民銀行發(fā)布了的1號令——《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》(下稱(chēng)“1號令”)。

　　銀監會(huì )成立后不就，便開(kāi)始著(zhù)手研究銀行董事、高管任職資格監管工作。期間出臺過(guò)幾個(gè)過(guò)渡性的規范性文件，而眼下正在征求意見(jiàn)的這份規定，最終將取代人民銀行的1號令。

　　一位銀行監管人士稱(chēng)，在今年春節前后，銀監會(huì )系統內也討論了一個(gè)共有59條的“征求意見(jiàn)稿”。

　　就銀行董事、高管任職資格監管而言，其范圍和對象的界定是核心問(wèn)題之一。

　　此番，征求意見(jiàn)稿指出，“本辦法中銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行、農村資金互助社”；而“本辦法中董事(理事)和高級管理人員，是指金融機構董事會(huì )(理事會(huì ))、總部及分支機構管理層中對該機構經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險控制有決策權或重要影響力，須經(jīng)監管機構核準任職資格的各類(lèi)人員”。

　　而所謂任職資格條件，是指金融機構擬任、現任董事(理事)和高級管理人員在品行、聲譽(yù)、知識、經(jīng)驗、能力、財務(wù)狀況、獨立性等方面應達到的最低監管要求。