如果相關(guān)政策不透明，投資者遭遇黃燈，則會(huì )無(wú)所適從，阻礙政策目標的實(shí)現

　　在成熟的保險市場(chǎng)上，保險公司的經(jīng)營(yíng)著(zhù)力于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和服務(wù)，而保險產(chǎn)品的銷(xiāo)售則主要由保險代理公司來(lái)完成，保險代理公司提供的中介服務(wù)一方面增加了投保人的選擇，另一方面則使保險公司可以把主要精力放在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上，這樣投保人可以享受到更專(zhuān)業(yè)的產(chǎn)品。

　　中國的保險代理市場(chǎng)剛剛起步，有著(zhù)廣闊的前景，許多擁有豐富行業(yè)經(jīng)驗的外國投資者都表示了進(jìn)入中國市場(chǎng)的意愿。但截至去年底，我們尚看不到外資保險代理公司的蹤影。

　　目前中國保險代理公司市場(chǎng)準入現狀如何，筆者將在本文中進(jìn)行分析并指出在此問(wèn)題上相關(guān)政策的自相矛盾之處，為政策的透明化提出一定建議。

　　公開(kāi)的允許準入政策與實(shí)際操作中的比例限制

　　2007年修訂的《外商投資產(chǎn)業(yè)指導目錄》中對保險業(yè)的規定僅有保險公司和保險經(jīng)紀公司為限制類(lèi)產(chǎn)業(yè)，對保險代理公司沒(méi)有提及。

　　根據《指導外商投資方向規定》的規定，沒(méi)有規定為鼓勵類(lèi)、限制類(lèi)和禁止類(lèi)的，即為允許類(lèi)外商投資項目，據此我們認為保險代理業(yè)對外資來(lái)說(shuō)應為允許類(lèi)產(chǎn)業(yè)。

　　再看保監會(huì )發(fā)布的2007年修訂的《中國保監會(huì )行政許可事項實(shí)施規程》規定，“中國保監會(huì )受理外資保險代理機構的設立申請； 所在地保監局受理外資保險代理機構分支機構的設立申請。”

　　另外，我國保險業(yè)有關(guān)法律法規規章中沒(méi)有明文規定對外商投資保險代理公司的外資比例限制。

　　從上述公開(kāi)的準入政策上來(lái)看，對外資進(jìn)入保險代理市場(chǎng)應當是綠燈放行的。

　　但矛盾的是，已經(jīng)實(shí)施的《關(guān)于內地與香港建立更緊密經(jīng)貿聯(lián)系的安排》補充協(xié)議規定“允許香港的保險代理公司在內地設立獨資公司，為內地的保險公司提供代理服務(wù)。”《關(guān)于內地與澳門(mén)建立更緊密經(jīng)貿聯(lián)系的安排》補充協(xié)議亦有同樣的規定。

　　而中國法律法規中一般是將香港、澳門(mén)、臺灣的投資參照適用一些規范外資的法律?；蛘哒f(shuō)，內地給予香港澳門(mén)的一些政策應該較其它外資更為優(yōu)惠。據此，我們似乎又可以反推出，目前中國對香港澳門(mén)以外的外商投資保險代理業(yè)有外資比例限制。

　　坊間流傳的有關(guān)部門(mén)的尺度也印證了這一觀(guān)點(diǎn)。有關(guān)地方保監局的工作人員稱(chēng)：“對外資占24.9%以下比例的外商投資保險代理公司其可以審批”，問(wèn)及“24.9%以上比例的”，相關(guān)工作人員稱(chēng)“要報國家保監會(huì )”。

　　相關(guān)工作人員的解釋?zhuān)只蚴侵笇ν馍掏顿Y保險代理公司原則上僅同意批準外資比例在24.9%的公司，但是其法律依據則不得而知。

　　尚待確立的準入門(mén)檻

　　如果可以設立外商投資保險代理公司，那么外商需要滿(mǎn)足什么樣的資格條件呢？

　　《審批規程》規定設立外資保險經(jīng)紀公司，外國投資者需要具備的條件包括：經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)30年以上；在中國境內已經(jīng)設立代表機構2年以上；資產(chǎn)兩億元以上等。而該《規程》對外商投資保險代理公司設立審批所需要提交的審批文件和保監會(huì )的審批原則一欄為“具體內容待定”。那么投資外商保險公司的外國投資者是否像投資保險經(jīng)紀公司一樣需要類(lèi)似的資格條件。但是，相關(guān)規定正在制定中，我們尚無(wú)法從成文規定中知悉。

　　本文所述保險代理業(yè)，相關(guān)管理部門(mén)在審批過(guò)程中內部掌握，相關(guān)政策沒(méi)有公開(kāi)透明，適法者依法辦事的可預見(jiàn)性不高。如果相關(guān)政策不透明，投資者遭遇黃燈，則會(huì )無(wú)所適從，阻礙政策目標的實(shí)現。我們建議在外資保險代理公司的問(wèn)題上，相關(guān)部門(mén)盡快明確市場(chǎng)準入的條件。